好的投顧服務(wù)，不應(yīng)該僅僅從產(chǎn)品收益率的角度，告訴用戶什么時(shí)候買(mǎi)賣(mài)；而應(yīng)該從解決用戶理財(cái)目標(biāo)需求的角度出發(fā)，告訴用戶買(mǎi)什么、買(mǎi)多久以及為什么買(mǎi)。好的投顧服務(wù)，一定是有溫度的。

很多朋友給我留言，我有著多年的基金投資或股票投資經(jīng)驗(yàn)，而且這么多年下來(lái)，每年都能獲得正收益。我覺(jué)得我已經(jīng)可以算半個(gè)職業(yè)投資人了，像我這樣的還需要投顧會(huì)員服務(wù)么？

我認(rèn)為投資做的好，與資產(chǎn)配置和管理并不沖突，相反兩者是互為補(bǔ)充的。因?yàn)橥顿Y的本質(zhì)，是賺取資產(chǎn)價(jià)格的價(jià)差，不管是我們熟悉的低買(mǎi)高賣(mài)，還是另類(lèi)投資中的高賣(mài)低買(mǎi)。我們研究資產(chǎn)本身的定價(jià)模式，估值模型，都是為了從中找到資產(chǎn)內(nèi)在價(jià)值和市場(chǎng)價(jià)格之間的關(guān)系，如果內(nèi)在價(jià)值被低估我們買(mǎi)入等待其價(jià)值與價(jià)格回歸，再伺機(jī)買(mǎi)出。

而理財(cái)，更多的是從大類(lèi)資產(chǎn)配置的角度，將資產(chǎn)與目標(biāo)相匹配，通過(guò)持有資產(chǎn)賺取資產(chǎn)回報(bào)的收益。資產(chǎn)與理財(cái)目標(biāo)越匹配，這樣的目標(biāo)越容易實(shí)現(xiàn)，我們付出的成本（資金成本、時(shí)間成本）越經(jīng)濟(jì)。而這一點(diǎn)，專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)做起來(lái)相對(duì)效率會(huì)更高。

投顧的本質(zhì)：讓專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事兒

之前網(wǎng)上有個(gè)段子就在說(shuō)，公募基金是現(xiàn)實(shí)生活中最物美價(jià)廉的產(chǎn)品之一了，為什么這么說(shuō)呢？

想象一下上學(xué)時(shí)班級(jí)學(xué)習(xí)成績(jī)最好的學(xué)霸，本科清北復(fù)旦浙大，研究生清華五道口，畢業(yè)后來(lái)到基金公司，跟著十年前的學(xué)長(zhǎng)基金經(jīng)理們學(xué)投資，干了6年終于自己成為了基金經(jīng)理，他每天工作14個(gè)小時(shí)，白天盯八塊屏幕，晚上研究新聞聯(lián)播，夜里爬起來(lái)看國(guó)外政要發(fā)推特，頭發(fā)都快掉光了，他深入跟蹤調(diào)研數(shù)百家公司，口吞塑化劑，親測(cè)馬應(yīng)龍，還有一堆研究員圍著他，你讓他幫你投資，他一年只收你1.5%，這難道不香嗎？這雖然是一個(gè)段子，但也說(shuō)出了實(shí)情，買(mǎi)基金就是花小錢(qián)找了一個(gè)學(xué)霸幫我們“打工”，所以確實(shí)是家庭理財(cái)性價(jià)比之王。

但是，這些學(xué)霸幫你打工，僅僅是幫你選擇了挑選股票的問(wèn)題，那么誰(shuí)來(lái)幫你挑選基金呢？誰(shuí)來(lái)告訴你什么時(shí)候買(mǎi)賣(mài)呢？誰(shuí)來(lái)告訴你你要買(mǎi)多少，以及買(mǎi)入多久呢？

投顧服務(wù)來(lái)告訴你！

理財(cái)投顧服務(wù)是以構(gòu)建基金組合為載體來(lái)解決用戶的理財(cái)需求，但又不僅僅只是銷(xiāo)售基金組合。好的投顧應(yīng)該構(gòu)建起覆蓋投前、投中、投后的全流程投顧體系，投前通過(guò)詳盡的客戶需求調(diào)研為客戶匹配最合適的資產(chǎn)，投中協(xié)助用戶賬戶管理引導(dǎo)客戶長(zhǎng)期投資，投后的持續(xù)投顧服務(wù)陪伴，讓客戶無(wú)懼市場(chǎng)波動(dòng)，避免追漲殺跌。

正如同市場(chǎng)上不缺1年5倍股，但缺少5年5倍股，如何持續(xù)的選擇對(duì)優(yōu)秀股票或者選擇持續(xù)表現(xiàn)優(yōu)秀的股票，是優(yōu)秀基金經(jīng)理的必備素質(zhì)。正是因?yàn)閺V大普通投資者缺乏這樣的能力，于是我們選擇了基金經(jīng)理來(lái)幫我們選股。

然而，市場(chǎng)上也不缺1年翻倍好基，但持有好基待翻倍卻成為了不少基金投資者的痛點(diǎn)。就像大家經(jīng)常抱怨的，“選基金難”、“擇時(shí)難”、“基金賺錢(qián)，基民不賺錢(qián)”等等。為什么會(huì)出現(xiàn)這個(gè)情況呢？因?yàn)闆](méi)有專(zhuān)業(yè)的人指導(dǎo)和服務(wù)，大家像挑股票一樣挑基金，像股票擇時(shí)一樣做基金擇時(shí)，結(jié)果必然不太理想。

而投顧服務(wù)，則是結(jié)合投資者的投資目標(biāo)、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等畫(huà)像，量身定制投資組合，并在市場(chǎng)發(fā)生變化時(shí)，對(duì)用戶資產(chǎn)配置進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。比如某位用戶有兩筆不同收益需求的目標(biāo)理財(cái)組合，那么投顧就會(huì)針對(duì)這兩筆不同的資產(chǎn)，分別進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，讓這兩筆資產(chǎn)配置情況不要偏離各自的理財(cái)目標(biāo)。

投顧的意義：理財(cái)路上的好老師 好買(mǎi)手 好管家 同路人

投顧服務(wù)的意義是從用戶目標(biāo)理財(cái)出發(fā)，以用戶為出發(fā)，通過(guò)讓用戶認(rèn)清自己需求、確定合理目標(biāo)、匹配理財(cái)產(chǎn)品、動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)情況，以及在此過(guò)程中做好持續(xù)的陪伴。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，投顧在用戶的理財(cái)之路上，要扮演好四個(gè)角色。

好老師，量身定制，幫你制定計(jì)劃。現(xiàn)在成熟的投顧服務(wù)會(huì)利用機(jī)構(gòu)自身開(kāi)發(fā)的的系統(tǒng)，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)，基于每一位用戶的實(shí)際情況，來(lái)匹配專(zhuān)屬理財(cái)計(jì)劃。

好買(mǎi)手，深度評(píng)估，幫你嚴(yán)選好基。在對(duì)用戶做完了解以后，幫助用戶建立理財(cái)目標(biāo)，并根據(jù)理財(cái)目標(biāo)來(lái)打造資產(chǎn)配置模型，并從基金優(yōu)選池中甄選基金來(lái)構(gòu)建基金理財(cái)組合。

好管家，每日巡檢，為你動(dòng)態(tài)調(diào)倉(cāng)。投顧服務(wù)的優(yōu)勢(shì)就是專(zhuān)業(yè)性，專(zhuān)業(yè)人士會(huì)實(shí)時(shí)跟蹤計(jì)劃，根據(jù)理財(cái)目標(biāo)和模型來(lái)適時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)倉(cāng)，讓資產(chǎn)組合不偏離理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)。

同路人，全程陪伴，給你貼心服務(wù)。好的投顧不僅應(yīng)該具備專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)管理能力，更應(yīng)該是有溫度的。投顧專(zhuān)家會(huì)定期對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析解讀，不聚焦于單日的漲跌幅，而是整個(gè)理財(cái)期間的賬戶管理情況，讓用戶了解理財(cái)背后的管理邏輯。

前面的文章提到了每一筆錢(qián)都有她背后承載的夢(mèng)想，而投顧或許就是這個(gè)夢(mèng)想的呵護(hù)人。

投顧服務(wù)要全程做好理財(cái)陪伴 努力讓投資者告別理財(cái)焦慮

一直以來(lái)，基金行業(yè)都有種說(shuō)法是“基金賺錢(qián)但基民不賺錢(qián)”，很多時(shí)候這個(gè)和投資和喜歡快進(jìn)快出追漲殺跌有關(guān)，遇到回撤就贖回導(dǎo)致本金的損失，反彈上漲后又急于落袋為安使得最后的收益金額不高。本質(zhì)上這還是因?yàn)闆](méi)有定好理財(cái)目標(biāo)，導(dǎo)致投資者的操作行為容易受到外界影響。

理財(cái)嘉培養(yǎng)投資者無(wú)目標(biāo)不理財(cái)?shù)睦砟?，就是希望投資者每筆錢(qián)都要投的明明白白，都要投的有意義。更重要的是在理財(cái)嘉幫助用戶制定了理財(cái)目標(biāo)以后，還會(huì)全程對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行管理調(diào)整和復(fù)盤(pán)，從而解放了用戶的時(shí)間和精力，讓我能夠有更多的時(shí)間去做好工作，提升自己。

此外，根據(jù)合同約定理財(cái)嘉配置的都是嘉實(shí)基金的產(chǎn)品，這樣做的理由有三點(diǎn)：第一嘉實(shí)基金的產(chǎn)品足夠豐富，可以滿足用戶的資產(chǎn)配置需要；第二理財(cái)嘉對(duì)嘉實(shí)基金的產(chǎn)品投資管理有著更深刻的理解，可以在此基礎(chǔ)上更好的做出決策；第三選擇嘉實(shí)基金的產(chǎn)品，可以為用戶節(jié)省大量的交易手續(xù)費(fèi)用。

理財(cái)嘉投顧會(huì)員服務(wù)不僅專(zhuān)業(yè)敬業(yè)，也充滿了溫暖的人問(wèn)關(guān)懷。比如3月16日，市場(chǎng)大跌哀鴻遍野，就在我有沖動(dòng)想全部贖回的時(shí)候，理財(cái)嘉APP適時(shí)推出了相關(guān)文字內(nèi)容，除了對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行解讀，還對(duì)用戶做了心理按摩：

“為什么你一割肉，就漲了……

因?yàn)椋阍谌斡汕榫w左右你的決策。

對(duì)于投資，人的情緒無(wú)外乎兩種：貪婪和恐懼。大部分投資者越漲越貪婪，越跌越恐懼。所以，想要再投資和目標(biāo)理財(cái)中賺到錢(qián)，需要管理好情緒。雖然很難，但還是有方法可尋的。

放棄直接操盤(pán)，選擇間接投資。簡(jiǎn)單說(shuō)，就是找比你專(zhuān)業(yè)的人，替你上場(chǎng)搏殺。定制目標(biāo)理財(cái)堅(jiān)持長(zhǎng)期持有，投顧就是如此。

制定投資紀(jì)律。每月合理規(guī)劃自己的限制資金，定期轉(zhuǎn)入可以幫你從擇時(shí)的深淵中解救出來(lái)，目標(biāo)穩(wěn)步前行。

人的情緒起伏是與對(duì)事情的感知成反比的，你對(duì)投資了解越少，就越容易沖動(dòng)?？辞逋顿Y的本質(zhì)，即可從容應(yīng)對(duì)。

綜上所述，投顧的意義首先在于幫助用戶認(rèn)識(shí)自己制定符合自己理財(cái)預(yù)期的目標(biāo)；其次投顧專(zhuān)家會(huì)憑借專(zhuān)業(yè)能力基于投資者的理財(cái)目標(biāo)動(dòng)態(tài)調(diào)整其資產(chǎn)配置,幫助用戶買(mǎi)賣(mài)基金。同時(shí)在服務(wù)期間，會(huì)做好用戶的持續(xù)陪伴，使之不會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)的短期調(diào)整而焦慮，或輕易放棄更改理財(cái)目標(biāo)。

理財(cái)嘉投顧會(huì)員服務(wù)，希望努力成為投資者理財(cái)路上的領(lǐng)航者,守護(hù)投資者的目標(biāo),為投資者的夢(mèng)想領(lǐng)航。

風(fēng)險(xiǎn)提示：嘉實(shí)財(cái)富本著勤勉盡責(zé)、誠(chéng)實(shí)守信的原則開(kāi)展基金投顧業(yè)務(wù)，但并不保證各投顧組合一定盈利，也不保證最低收益。投資者參與基金投顧業(yè)務(wù)，存在本金虧損的風(fēng)險(xiǎn)?；鹜顿Y組合策略的風(fēng)險(xiǎn)特征與單只基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征存在差異。基金投顧業(yè)務(wù)項(xiàng)下各投資組合策略的業(yè)績(jī)僅代表過(guò)往業(yè)績(jī)，不預(yù)示其未來(lái)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，為其他投資者創(chuàng)造的收益也不構(gòu)成業(yè)務(wù)表現(xiàn)的保證。